파산신청절차 대출 연체 개인회생 절차 이해해야
일상을 살아가다 보면 전혀 예상하지 못한 불행을 만나게되는 경우가 옵니다.
최근 들어 나빠지는 경제로 인하여 내 일을 위협받거나 급여 혹은 수입을 예전만큼 벌지 못하여, 부채에 관해서 고민합니다.
꾸역꾸역 지내왔지만, 미래는 조금의 희망도 가질 수 없는 순간일지라도 포기하지 않고 또 다시 이겨낼 수 있도록 법원에서 제공해주는 대표적인 제도인 개인회생을 한 번 소개해드리고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
해당 제도를 태어나서 처음 들어봤다거나 알게된 분들의 경우 상당히 생소하게 다가올 수 있어요.
각 지역에 위치해 있는 관할법원에서 곧바로 진행하고 있고 채무에 관한 어려운 상황을 조정해주는 제도인데요.
내가 가진 재산 그리고 현재 버는 월 소득 에 비례하여, 채무가 너무 큰 지라 삶의 괴로움을 느끼는 분들께 조정을 통하여 채무에 관하여 법에 근거하여 구제를 해주고자 하는 제도이기도 해요.
지금 충분히 소득활동을 할 만큼의 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 적절한 이에게 인가, 면책 결정을 해드리는 것입니다.
그렇기 때문에 본인이 생각한 기준에 근거하여 될까 안될까를 걱정하기 보다는 법적으로 조언을 줄 수 있는 조력자를 통해 본인의 현 상황을 이야기하고 나서 진행 여부를 정확히 정하는 편이 좋죠.
신용채무는 최대 10억, 담보 채무를 할 시 최대 15억에 달하기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비 또한 포함되는 데다가 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 비롯하여 사적으로 발생한 채무가 전부 포함될 수 있죠.
이에 관한 변수는 바로바로 신청하시는 분의 재산, 소득이에요.
만약 매달 벌고 있는 금액이 기재된 값보다 적을 시, 아예 개인회생 시작조차 어렵기 때문이에요.
이런 경우에 해당될 시 개인파산이라는 방법을 정하여 준비해야 하죠.
이런 제한 사항은 기본적인 변제금의 계산 방식에서 기인해요.
변제금이란 개시 단계부터 지정했던 계좌에 지출하게 되는 값을 말해요.
신청할 때 제대로 된 납부가 이루어졌을 경우 인가 결정을 받아낼 수 있죠.
이와 같은 과정을 총합 3년 동안 매달 반복하게 되며 만약 갚지 못한 그 밖의 채무를 깎아주는 방식이에요.
혹시 여러분이 얼마를 부담해야 할 지 알기를 원할 시 어떤 식으로 계산해야 하는지를 헤아려 볼 수 있습니다.
이 경우 총 변제금은 앞서 말씀드렸던 소득에 필요한 생활비를 빼는 방식으로 정해집니다.
혹시나 추가로 꾸준하게 들어가게 되는 지출이 있을 시 소명을 통해서 추가적인 기본 생계비를 구하는 것도 가능하죠.
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현재 황길동에 거주하는 직장인 W는 64세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠지만 사회생활을 계속 하고 있는 본인을 보게되었다고 하더라고요.
어렸을 적부터 세상과 점점 타협해버린 결과라고 말할 수 있어요.
제일 큰 이유는 커서 사회생활을 준비하는 중에 많은 돈이 요구됐기 때문인데요.
그렇지만 그 당시 충분한 여윳돈을 소유하고 있지 않은지라 대학 시절의 전공을 그대로 살려서 사회 생활에 곧바로 들어간 것이죠.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 나왔기 때문에 일을 얻어내는 과정은 그리 고단하지 않았죠.
다만 상사 밑에서 근무하고, 매월 월급을 받게되는 현재의 삶이 많이 만족스럽지는 않았죠.
이를 자각할수록 어렸을 때의 꿈만 여러 번 머릿속에 맴돌 뿐이었습니다.
그렇게 오로지 출퇴근만 반복하는 일상을 보낸지 어느새 4년이 흐르고 어느덧 현재 회사 내에서도 꽤 마음에 드는 자리를 맡게될 수 있었답니다.
연봉도 나름 괜찮은 금액으로 높아져서 돈도 목표한 것 만큼 모으게 될 수 있었습니다.
살아가는 것은 확실히 안정된 삶임에도 생활에 대한 만족함은 그 정도로 높지 못했다고 하는데요.
어느정도 여유자금을 모으고 나면, 결국 창업을 하려는 마음이었던 것입니다.
그리고 그에 딱 좋은 시기가 오자, 일말의 망설이는 것도 없이 사직서를 썼다고 합니다.
오랫동안 해온 직장 생활로 경험까지 축적해놓은 W는 미래와 관련된 무서움이란 없었습니다.
일부는 실패할 가능성을 고려해야 하는 일이긴 했으나, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었습니다.
하지만 그 당시 모아둔 자금만을 가지고 생각하고 있는 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐으며 그 외에 돈을 빌리는 것을 통해 추가적으로 필요한 듯한 준비금을 마련하였습니다.
이것이 황길동 개인회생의 출발이 될 것이라는 사실은 꿈에도 모른 채 그랬겠죠.
거듭된 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위해서 시도하기도 했지만 기대한 것과 달리 역효과만 일어날 뿐이었죠.
이렇게 몇 개월 간 손해가 계속되면서, 큰 적자를 이겨내야 했다고 하더라고요.
결국, 눈물을 머금으면서 하던 사업을 끝마치게 되었어요.
사업과 관련된 건물이나 물품을 모두 판 다음 직원들의 급여를 해결하고 그렇고 나서 남은 돈으로 갖고 있는 채무를 갚았다고 합니다.
그렇지만 그 과정까지 5500만원이라는 어마어마한 부채가 생기고 말았어요.
당장에 이자도 해결해야 하는데 아무리 따져봐도 돈이 생길 가능성이 없었죠.
마침내 나름 비슷한 일에 다시 취업하게 되었으며 여기서 받는 월급을 기반으로 해서 황길동 개인회생 절차를 준비하기로 했답니다.
변제금으로 이용되는 가용 소득은 대강 21만원이 된답니다.
이 돈을 3년 간 낼 것이라고 가정해보면 황길동 개인회생을 통해 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받게 되는 셈입니다.
물론 이것은 원금을 기준으로 해서 계산한 것이며 이자까지 모두 포함한다면 실제로 받게되는 이득은 보다 더 크다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함한 개시 절차를 다 별 문제 없이 거친 끝에, 천만 다행으로 인가 결정을 받아 볼 수 있었다고 했어요.
도중에 두어 개의 보정명령이 나올 때도 있었으나, 빠르게 맞섰던 것 역시 좋은 방향으로 작용하였습니다.
일단은 변제금이 밀리게 되는 일이 절대 없게끔 계속해서 체크하면서 면책 시점만을 기다린다고 했습니다.
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