10년대출 연체 시 개인회생 문제해결방법 도움을 받을 수 있는 제도
우리가 살아가다 보면 생각하지 못한 국면을 접하게 되는 경우가 와요.
최근 들어 나빠지는 경제에는 내 안정성을 위협받는다거나 월급이나 소득을 기존만큼 벌지 못하여, 부채에 대해 고민하게 된답니다.
꾸역꾸역 버텨왔지만, 미래는 최소한의 희망도 보이지 않는 순간에서 끝내지 말고 한 번 더 일어설 수 있도록 법원에서 제공해주는 제도 가운데 개인회생을 이 포스팅에서 말씀드리고 보다 자세히 설명해드릴까 합니다.
해당 제도를 맨 처음 들어본 분 또는 접해보시는 분들이라면 매우 생소하게 다가올 수 있습니다.
각 지역에 있는 관할법원에서 바로 진행하며 채무에 대한 곤란함을 완화해주는 제도입니다.
자신이 가진 자산 그리고 현재 벌고있는 수입 에 비례하여, 채무가 보다 더 크기 때문에 일상생활의 끔찍함을 겪고 있는 분들께 조정을 거쳐 채무에 관하여 법률적으로 구제를 해주는 제도이기도 해요.
당장에 충분히 일을 할만한 여건이 되고 명시해 놓은 자격 기준에 맞는 사람에게 인가 그리고 면책 결정을 해드리는 것이죠.
그런지라 혼자서 예상한 기준을 가지고 될까 안될까를 고민하지 말고 법적으로 조언해 줄만한 전문가를 통하여 본인의 지금 마주한 상황을 완전히 이야기하고 나서 준비할지를 정확히 정하는 방법이 좋아요.
신용 채무를 할 시 10억, 담보채무의 경우 15억까지 신청 가능하고 주식,도박,코인,과소비도 포함되며 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 상황에서 발생한 모든 종류의 채무가 포함될 수 있죠.
이에 관한 가장 큰 변수는 뭐냐 하면 바로 신청하시는 분의 재산과 월 소득인데요.
만에 하나 매월 받는 금액이 적혀진 돈보다 적을 시, 처음부터 개인회생 진행조차 가능하지 않기 때문인데요.
이런 경우에 해당된다면, 개인파산을 정하여 시작해야 하죠.
그러한 제한 사항은 바로 일반적으로 변제금의 계산 방법에서 기인한답니다.
변제금이란 바로 개시 단계부터 지정했던 계좌에 지불하게 되는 비용을 말해요.
신청할 때 납부가 바르게 이루어져야 인가 결정을 받게 될 수 있습니다.
이와 같은 과정을 도합 36개월 동안 매월 반복하게 되며, 상환을 못한 남은 채무를 도와주는 방식이랍니다.
만약에 내가 얼마를 부담해야 할 지 알기를 원할 때라면 어떻게 계산해야 좋은지를 짐작할 수 있답니다.
이 경우 총 변제금의 계산은 앞서 얘기했던 소득에 생활비를 빼는 방법으로 정해집니다.
혹시나 추가적으로 꾸준하게 들어가게 되는 지출이 있을 경우 소명을 받아 그 외의 생계비를 받아내는 것도 가능하죠.
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신장대리에 거주하는 직장인 H는 61세가 되어보니 언제부터인지는 모르겠으나 사회 생활을 계속해서 이어나가고 있는 자신을 알게되었다고 하네요.
어렸을 때부터 세상과 타협한 상태라고 얘기할 수 있죠.
제일 큰 이유는 본격적으로 사회 생활을 준비하는 과정에서 매우 많은 돈이 들어갔기 때문입니다.
다만 그 때 그만큼의 돈을 소유하고 있지 않았기에, 대학 시절의 전공을 살려 사회 생활에 뛰어든 것입니다.
그나마 다행인 점은, 컴퓨터공학과를 졸업했기 때문에 일을 구하는 것 자체를 걱정한 것보다 고단하지 않았답니다.
그러나 회사 상사 밑에서 일하고 매월 월급을 받게되는 이 삶이 그렇게 행복하지는 않았어요.
이를 자각할수록 어렸을 적 꿈만 계속 생각으로 맴돌 뿐이었습니다.
그렇게 단순히 출퇴근만 하게되는 생활을 보낸지 눈 깜빡할 새 2년이 흐르고 지금와서 보니 현재 회사 내에서도 은근 마음에 드는 위치를 지닐 수 있었습니다.
급여도 꽤 만족할만한 수준으로 오르게 되어 여윳돈도 나름대로 모으게 될 수 있었죠.
경제적으로 확연하게 안정된 삶이긴 하지만 일상에 관한 전체적인 만족도는 사실 그리 높지는 않았다고 하는데요.
나름 돈을 모은 다음, 준비해서 어렸을 때부터 꿈인 창업을 해보려는 심산이었던 것이에요.
결국 그에 적절한 때가 찾아오고서는 조금의 망설이는 것도 없이 곧바로 사표를 써서 냈다고 했어요.
오랜 기간 해온 업무로 경험까지 쌓아놓은 H에게, 더 이상의 두려움은 조금도 없었습니다.
어느 정도는 리스크를 고려해야 하는 일이었지만, 그 속에 숨겨진 가능성을 캐치한 것이었답니다.
그렇지만 당시에 마련해 둔 자금만을 가지고 사업을 개시하기에는 약간의 무리가 따른지라 그 외에 돈을 빌림으로써 보다 더 있어야 하는 금액을 마련했답니다.
이것이 신장대리 개인회생의 원인이 될 것이라는 점은 꿈에서도 아예 알지 못하고 그랬겠죠.
계속되는 실패를 겪으면서 뒤늦게 표적을 바꾸기 위해 시도하기도 했지만 기대와 다르게 역효과만 마주할 뿐이었습니다.
그렇게 몇 개월 동안 손해가 반복되어 굉장히 큰 적자를 이겨내야 했다고 하더군요.
결국, 어쩔 수 없이 하던 사업을 끝내게 되었죠.
사업과 관련있는 건물이나 물품을 전부 판 뒤에 같이 일했던 직원들의 월급을 주고 그 다음에 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
그렇지만 그 과정에서 도합 9690만원이라는 빚이 남고 말았죠.
지금 바로 이자 역시 해결해야 하는데 아무리 생각해봐도 돈이 들어올 게 없었어요.
어쩔 수 없이 비슷한 업체에 또 취업하였고 그 급여를 가지고 신장대리 개인회생 절차를 준비하기로 했어요.
변제금으로 활용되는 가용 소득은 대강 21만원이 되는데요.
이 돈을 36개월 간 낼 계획이라고 가정할 경우 신장대리 개인회생을 통하여 7,80프로의 채무금액을 탕감받을 수 있는 셈입니다.
당연히 이 금액은 원금을 기준으로 잡고 계산한 금액이고 이자까지 포함할 시 실제로 얻는 탕감 금액은 더 괜찮다고 말할 수 있어요.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 문제 없이 마친 뒤에, 그나마 다행히도 인가 결정을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
중간중간에 일부 보정명령이 나올 때도 있었으나, 신속히 해결했던 게 괜찮게 작용한 것 같아요.
일단은 혹시라도 변제금이 미납되는 일이 없도록 특히 신경 써가며 면책 시점만 기다리는 상태라고 해요.
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개인회생이란 한 사람이 감당할 수 없는 지경에 이르러 파탄에 맞닥뜨리게 된 채무에 대한 채무자의 부담감을 덜어주고자 제정된 국가 차원의 제도랍니다.요즘처럼 갑작스러운 바이러스 감염 사태로 경제가 불안한 상황에 놓이자 많은 분들이 운영하고 있던 사업에 난감한 문제가 일어나거나, 다니고 있던 직장에서의 구조조정으로 인하여 해고되는 등 생각지 못한 힘든 일을 경험하게 된다고 합니다.
최소한의 생활을 이어가기 위한 소비 활동은 눈 감는 날까지 지속적으로 될 뿐만 아니라 불가결하게 발생하는 세금, 관리비 등의 돈은 끊임없이 나오는데 수입이 사라지자 부득이하게 대출에 손을 빌리게 되는 것이랍니다.
애당초 이행할 채무가 있었던 분들은 그마저도 갚지 못하고 또 다시 새로운 부채를 갖게 되는 것이므로, 만약 상황이 타개되지 않는다면 당연하게도 계속 빚은 생길 수 밖에 없게 됩니다.
그렇게 아무리 노력해도 감당해낼 수 없는 처지에 직면하게 되면 그 때, 신장대리개인회생 등의 제도를 통해 채무 조정 절차를 거치게 된다고 합니다.
개인회생은 채무에 대해 이자의 경우 100% 전부, 원금의 경우 최대한 90%까지 채무 책임을 지워주기 때문에 채무자으로서는 굉장히 힘이 되는 제도라고 할 수 있습니다.
그렇기 때문에 해당 시스템을 악용하고자 하는 분들이 많아지고, 잘못된 방법을 쓰는 일이 증가해 한층 더 철저하고 깐깐한 심사를 통해 절차를 시행하고 있다고 해요.
종종 현재 심각한 채무를 가지고 있으나 제도에 관한 지식이 미비한 상태라서 신청 자격에 들어맞기는 한지, 과정은 어떤 방식으로 이루어지는지 전혀 알 수 없을 텐데요.
신장대리개인회생을 원활하게 해결하기 위해서는 신청 자격과 방법 및 진행 절차에 관한 파악이 우선입니다.
우선, 신청 자격으로는 최저 생계비보다 높은 수입이 지속적으로 있음을 밝혀낼 수 있어야 하는데요.
만약 수입이 존재하지 않거나, 아니면 최저 생계비를 넘기지 못하는 경우라면, 개인회생이 아니라 파산 과정을 치뤄야 하기 때문인데요.
대출, 사채, 도박, 돈 거래, 호화스러운 소비 활동 등 채무 전체에 대해서 조정의 대상이 됨으로써 면책 받을 수 있다는 이점이 있기는 해도, 금액에 한도가 정해져 있기 때문에 보유 중인 채무액에 대한 확인 과정이 중요합니다.
뿐만 아니라 소유한 재산이 상환해야 하는 총합 금액보다 적은 탓에 재산의 처분으로도 부채를 상환할 수 없는 상황인 경우 신청이 가능합니다.
신장대리개인회생은 최저 생계비를 뺀 나머지 금액 내에서 변제금을 새롭게 지정해둔 뒤 3년 동안 분할해서 꼬박꼬박 내는 형식으로, 현재 누리고 있는 생활을 유지하며 상환 가능합니다.
그와 달리 파산이란, 보유 재산을 모조리 팔아서 채권자에게 갚는 방식이랍니다.
두 제도는 목적은 동일하지만 가지고 있는 특징이 판이하며, 두 제도 모두 장점 그리고 단점을 지니고 있답니다.
예를 들어, 현재 수입이 존재해 규칙적인 생활 패턴과 재산을 유지하길 바란다면 파산보다는 개인회생을 택하는 것이 훨씬 안정적인 부채 탕감이 가능할 것입니다.
이 같이 수많은 장점이 있는 개인회생을 신청하기 위해서는 수 십장의 서류 준비가 불가피하여 신청 절차부터 상당히 고되고 어려울 수 있어 각별히 신경을 써야 합니다.
이에 대한 신청서를 쓰고 나면, 빚이 무엇 때문에 생겨나게 되었으며, 어떤 연유로 연체를 하였는지 등을 세부적으로 진술하는 개인회생 진술서와 함께 변제 기간 동안 채무를 어떻게 갚아나갈 것인지에 대한 앞으로의 계획을 작성한 변제 계획서를 작정한 뒤 제출하게 됩니다.
개인회생 진술서에 적어넣은 내용 중 거짓이 적발되는 경우 개인회생이 종료될 수 있어 주의하여 반드시 정직하게 작성해야 할 것입니다.
그러나 정직하게 써야 한다고 해서 과소비, 도박, 개인 과소비 등의 연고를 너무 세세하게 작성할 시에는 오히려 불이익을 받는 상황에 처할 가능성이 있습니다.
이럴 경우, 개인회생이 인정될 확률조차 떨어질 수 있으며, 신청이 되더라도 변제비 설정에 있어 바라는 결과를 얻지 못할 수도 있다고 해요.
그렇기 때문에 이 분야에 대한 경력사항이 길어 풍부한 노하우를 가진 전문가의 도움을 통해 해결하는 것이 유리한 것인데요.
첨삭 가능한 영역 내에서 채무자에게 해가 될 수 있는 사실과 유리할 것 같은 부분을 조정하여 고대하는 결과를 얻어내는 것이 좋을 것입니다.
뿐만 아니라 절차를 진행할 때 채권자 집회로 인해서 채권자를 마주하는 등의 까다로운 법적 절차에서 보다 더욱 조력자의 손길에 대한 필요성을 사무치게 느끼게 되실 거라는 생각이 들어요.
신장대리개인회생을 진행하게 될 경우, 먼저 금지 및 중지 명령이 떨어져 채권자의 억압적인 추심, 독촉 등의 행위가 금지되는데요.
재산에 관한 강제집행 또한 제지되며, 이를 어길 경우 법적 처벌을 받게 되기에 채무자는 보다 편한 상황에서 모든 절차를 계속 진행해나갈 수 있어요.
개인회생의 특징상 직장을 꾸준히 할 수 있으며, 직위에 대한 불이익이 없습니다.
개인회생 진행에 대한 사실이 외부인에게 알려지지 않기 때문에 공무원, 의사, 변호사 등의 국가 공인자격이 반드시 갖춰져야 하는 직무와 직책 또한 아무런 불이익 없이 준비 가능합니다.
또, 가족에게도 어떠한 불이익도 없으며, 면책이 결정되면 채무 미납에 대한 사실 자체가 없어져 자유로이 경제활동을 할 수 있게 됩니다.
더 나아가 신용불량에서도 해제되어 역시나 자유로운 금융 거래 또한 가능해지며, 본인 이름으로 된 재산을 소지할 수 있게 된답니다.
신장대리개인회생은 채무자의 부담을 줄여주기 위해 마련된 절차인 만큼 순조롭게 진행해서 최종 면책을 통하여 다시 회생하는 것이 좋을 텐데요.
저희 법률사무소 서앤율과 서앤율의 도움을 통해 보다 순조롭게 풀어나갈 수 있도록 별도로 수임료 후불제와 같이 분납제도를 시행하고 있답니다.
또한, 무료로 상담서비스를 진행하고 있으니 부담을 가지지 말고 어느 때라도 문의주시기 바라겠습니다.
더욱 빠른 최종 면책으로 사회로 다시금 회생하실 수 있도록 열심히 최고의 결말을 맞이할 때까지 도와드릴게요.
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